來看看咱們之前領取的養老金是哪里來的：通常是“社保”、年金、商業保險。“社保”政府統籌給的，年金是你工作時服務的企事業單位給的，保險是你自己買的。
當然這些錢本來也是屬于你的，只是被社保機構、年金管理機構和保險機構拿去管理了，中間你并不知道這些錢是怎么用的，用到哪里去了。而現在有了個人賬戶養老金，相當于在原來的體系上面增加了一部分，而且因為投向是符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，這些信息公開透明了，而且可以自主選擇。
那接下來的問題又呼之欲出：為啥還要考慮個人養老，我買了養老保險不夠嗎？
——可能或許大概不是太夠。
但如果想進一步提升生活品質的話，比如每月出去旅游、報幾個興趣班陶冶情操，靠每月固定繳納的養老金和年金可能不太夠。這就需要每個人在年輕時為自己的老年生活多想一步，早做規劃籌備。
區別可大了。
因此個人養老金是必須要一個封閉期去約束的。個人養老金賬戶最顯著的作用其實是鎖定時間，其次才是靠專業機構的力量獲取穩定收益。
養老是一個看似遙遠，但其實觸手可及的問題。在年輕力壯的當下考慮養老，并不是什么老氣橫秋的想法，而是一個為自己后半輩子認真考量、對自己和家庭認真負責的行為。學著接受人生在慢慢老去的事實，開始從長期的規劃維度上考慮自己的事情，這會讓我們的接下來的人生過得更加從容。
退休后活得夠久，但前期準備的錢不夠花
退休前賺得夠多，但退休后錢還是不夠花
“攻”的做法，就是選擇適當權益倉位的基金來投資，風險選擇應該與生命周期有所匹配，還得看你的具體年齡：如果你是個活力四射的80、90后，相反你還應該多投些高權益倉位的基金；如果是70后青壯年，也許你更明確了退休后的目標，好好準備配置自己的養老金資產；如果你即將退休或已經退休，那這個時候，本金的安全一定是最重要的。
個人養老新政說的每年12000元最高稅優，
投這個跟長期定投有啥不一樣？
通過個人養老金賬戶繳納每年12000元最高稅優額度的養老金，確實可以將其理解為一次大型的長期定投計劃。
和定投相同的點在于個人自愿、定期限額繳費，不同的點在于時間跨度更長、領取時間嚴格，需要達到年齡之后才能領取，而且費率和稅率問題也有所區別。
比如以下這些為助力養老金三支柱“量身定做”的養老目標FOF，也滿足個人養老金可投資的基金產品的納入標準，給客官提供一些參考：
-#日富一日 關于個人養老-
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