當前，在互聯網技術的全面滲透之下，國內金融的創新層出不窮。與此同時，互聯網金融帶來的洗錢風險也逐步加大。今年年初，人民銀行與有關部門協調配合，在國家層面建立了洗錢和恐怖融資風險評估體系，正式啟動接受金融行動特別工作組第四輪互評估的準備工作。

　　監管部門何以如此重視反洗錢和恐怖融資風險？對企業而言，如何在國際貿易中防范洗錢風險？第一財經為此專訪了安永詐騙審查及糾紛協調服務合伙人余謙文，揭開洗錢和恐怖融資風險的面紗。

　　第一財經：結合香港地區與國際貿易的現實情況，請你介紹一下貿易融資的洗錢形態。

　　余謙文：全球范圍內貿易融資交易數目的擴大，增加了金融犯罪和金融管理的風險。比較常見的貿易融資洗錢形態比如：操縱價格、偽造發票、人為標高或減少商品庫存、虛構商品存在、虛構裝運通常是非法挪用資金或篡改價值的表現形式。根據境內外多起洗錢案件的分析結果，貿易融資產品為犯罪分子常用的洗錢工具之一。通常的操作方式如下：1.在境內外分別注冊空殼公司；2.偽造境內外公司的交易合同；3.向銀行申請信用證并提交相應的交易單據；4.以合法的交易形式作為掩護，通過銀行的支付結算業務，將臟錢轉移至境外。

　　第一財經：請介紹國內外反洗錢工作面臨的新形勢，以及監管部門應如何應對？與國際相比，目前我國反洗錢形勢如何？

　　余謙文：我們可以看到，香港金融管理局的關注范圍從2012年的交易篩選、交易監測、可疑交易報告，在2013年轉為對偷稅漏稅的行為監測。2014年，貿易融資領域成為香港金融管理局的一個新關注重點，并可能會在未來持續很長一段時間。香港金融管理局同時也表示，對違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(金融機構)條例草案》的行為將會采取更嚴厲的檢舉與懲罰措施，同時提高罰金。同時，對未成功阻止反洗錢行為的持牌法團（獲香港證監會發牌以從事資產管理和基金顧問業務的法團注冊機構）將采取更為嚴厲的行動，并且加強行業審查力度。

　　目前我國的監管機構已逐步完善境內反洗錢法制建設，在實際運作的過程中，我們應當進一步效仿國際監管的先進實踐，加強反洗錢治理。

　　各國應當根據已經識別出的風險，制定并定期審查本國反洗錢與反恐怖融資政策，指定某一部門，或者建立協調機制或其他機制負責該政策的實施。各國應當確保政策制定者、金融情報中心、執法機關、監管機構和其他相關主管部門，在政策制定和執行層面，建立有效機制，加強合作和必要的協調，打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資。

　　國際監管今年來對于反洗錢的懲治力度較大，多家知名金融機構面臨巨額監管處罰。我們國家在開展經濟建設，扶植金融機構開展金融創新的過程中，逐步加強對于金融機構在反洗錢與反恐融資方面的監管力度。在錯綜復雜的國際國內形勢下，中國正面臨各種新的洗錢和恐怖融資風險挑戰，當前反洗錢國際標準發生了重大調整，國內暴力恐怖活動形勢異常嚴峻，反洗錢工作已上升到國家戰略層面，國內反洗錢工作體系需要不斷完善。針對反洗錢行為，中國政府出臺了更高標準的條規，對客戶風險評估、可疑行為報告的篩選標準以及在自貿區反洗錢和反恐怖融資活動方面的監控管理將會更加嚴格。

　　第一財經：人民銀行與有關部門協調配合，在國家層面建立了洗錢和恐怖融資風險評估體系，正式啟動接受金融行動特別工作組第四輪互評估的準備工作，這些工作的作用是什么?

　　余謙文：在國家層面建立洗錢和恐怖融資風險評估體系意味著我國已將反洗錢與反恐融資工作納入了國家戰略層面。此前，我國已多次接受金融行動特別工作組的評估工作，根據評估結果，我國的反洗錢與反恐融資的風險防控能力逐步提升但也存在不足之處。

　　參照英國、美國等國家的評估結果，雖然上述國家在反洗錢治理方面走在國際前列，但依然存在仍待進一步完善之處。因此我國可以將評估結果作為參照，在借鑒國際先進實踐的過程中，逐步完善反洗錢的管治。

　　第一財經：據媒體報道，我國將于年內推出人民幣跨境支付系統(CIPS)。不久前，中國人民銀行研究局局長陸磊表示，要加快建設CIPS。在人民幣跨境支付方面，CIPS如何起到平衡風險的作用?

　　余謙文：上述系統的研發主要是從業務的角度出發，但是如果上述系統能夠全面搜集交易信息，那么在金融機構開展反洗錢交易監測的過程中，該系統將能夠提供較有價值的情報信息。另外，金融機構與央行在反洗錢監測的過程中面臨的最大挑戰就是如何從海量的交易信息中有效捕捉有價值的線索。

　　第一財經：如何看互聯網金融的洗錢風險監管?

　　余謙文：互聯網金融的洗錢固有風險高于銀行等傳統金融機構，原因在于多數互聯網金融的客戶為非面對面客戶，其身份識別工作的開展存在一定局限，并且存量客戶的數量較大，短期內較難對于全量客戶的身份信息進行核查。

　　第一財經：對企業而言，如何在國際貿易中防范洗錢風險?

　　余謙文：的確，企業也可能構成洗錢犯罪的犯罪主體。因此企業需要建立良好的商業與員工守則，明確規定在開展業務的過程中，在明知有關業務涉嫌洗錢的情況下，拒絕開展相關業務并訴諸法律手段。

       資料來源: http://it.sohu.com/20150521/n413455913.shtml