近年來，互聯網金融的發展速度令人吃驚，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產業亮點。當它日益成為朝陽產業、明星行業的同時，由于監管、交易特性、平臺責任等各種原因，互聯網金融成為洗錢渠道的風險也在逐漸加大。許多不法分子利用互聯網金融的一些特性，鉆了空子。

面對互聯網金融平臺可能會出現的洗錢行為，監管部門已經有所重視，那么問題來了，在監管政策逐步落地之前，或者說除了監管，各類P2P等互聯網平臺自身該怎樣做，才能確保平臺利益、客戶利益、交易環境的安全呢？

互聯網金融是如何被“洗錢團體”盯上的？

互聯網金融洗錢的風險來自三方面：

1、來自于監管的落后。

互聯網金融的監管指導意見已出了幾稿，但靴子始終尚未落地。

2、來自于互聯網金融本身的機制特性。

網絡環境的虛擬性使得對資金的追蹤監測更加困難。在網絡借貸平臺的資金轉賬過程中，資金并不是由出借人的賬戶直接轉入借款人賬戶，必須通過網絡平臺才能實現周轉，多數網絡信貸平臺都是通過支付寶之類的第三方支付形式來完成的，洗錢分子登錄網上銀行服務器只要經過密鑰認證后可以在幾乎匿名的方式下即時轉賬，可以在瞬間實現非法所得的轉移。

另外在P2P網絡借貸平臺操作模式中，可疑交易難以被發現。在P2P網絡借貸操作中，放貸人可以對借款人的借款邀約全額或部分投標，洗錢者可以輕易利用這一特性將資金分拆后貸給不同的借款人，這樣反而掩蓋了大額資金本來的面目，不容易發現大額資金在平臺里的進出情況，分拆后資金流動更加便利，P2P網絡借貸平臺很難辨別資金的真實來源。

3、互聯網金融平臺自身的責任和約束力。

P2P網絡借貸機構缺乏上報大額可疑交易報告的責任意識。一旦P2P平臺向第三方支付平臺上報可疑資金交易后，第三方支付將凍結P2P平臺的資金，這對很多平臺來說就會產生較大的損失。所以，大部分的網貸平臺即使有所懷疑某筆資金的動機，也往往選擇“秘而不宣，秘密處理”。這也就給很多不法洗錢團體鉆了空子。

洗錢風險加劇，平臺自身該如何自處？

許多專家已經在呼吁加快立法監管進程，成立行業自律組織。然而監管是從法律行政手段上嚴加控制，解鈴還須系鈴人，關鍵的還是需要平臺自身加強防范意識，提升責任意識。

近日，有一家薪金融的P2P網貸平臺，主動上報了可疑賬戶，并與第三方支付積極協商調查。這樣的舉措理應是互聯網金融從業平臺需要積極倡導推薦的做法。

據薪金融負責人還原事件經過是這樣的：當日平臺財務按照常規流程查驗、統計當日投資款項，發現有一賬戶資金出入異常。于是經公司上層協商后，立刻將此異常賬戶資金凍結，并同時將此情況公函通知第三方支付平臺信息排查。目前，薪金融正與第三方支付平臺協作積極調查處理相關事宜。

這樣的處理方式，可能很多平臺會認為這是一步險棋，曝光洗錢的風險，可能會對平臺的信譽度和投資量產生較大的影響。但薪金融負責人卻表示：正是基于維護平臺自身的利益、投資客戶的利益以及安全的投資環境，才會在第一時間做出這樣的處理。互聯網金融行業正處于茁長成長階段，正如一個人的青春叛逆期，多多少少總會出現各種“負能量”來攪亂正常的秩序，行業需要從各方面來規范。而P2P等網絡平臺作為行業里的主體，有義務有責任主動來維護投資環境的安全和行業的規范。薪金融向來秉承誠心正意的企業理念，也一直都受到理財客戶的信任和青睞。我們相信這次事件會得到客戶的理解和支持。薪金融也會逐步完善以更加嚴格的審核流程、嚴謹的網絡體系來維護投資環境的安全，和理財收益的穩健。

業內不少專業人士也指出，針對互聯網金融交易的獨特性，為了保障投資環境的安全，可加強系統建設，提高對可疑資金的監測上報水平。如網絡借貸公司應盡快建立大額和可疑交易資金監測系統；加大科技投入，加強系統軟硬件建設；充分利用信息技術保障信息安全。

互聯網金融的安全投資環境是需要平臺、資金方、監管機構等多方努力，共同維護。畢竟只有環境安全了，投資收益才能得到保障。

資料來源： http://ah.ifeng.com/news/wangluo/zongheshangxun/detail_2015_10/27/4491490_0.shtml